Кредитница
Кредитница
Микрозаймы пугают суммами, которые на бумаге могут "вырасти" в разы за несколько месяцев просрочки. Но закон ограничивает, сколько МФО вообще имеет право начислить сверх суммы долга — и это первое, что стоит проверить, если долг по микрозайму выглядит неадекватно большим.
Если в двух словах: микрозайм — это тоже кредит, просто с другим названием, другой организацией и, как правило, гораздо более высокой ставкой. Порядок взыскания — суд, исполнительное производство, права должника — точно такой же, как и для банковского долга. Главное специфическое отличие, которое реально важно знать — закон отдельно ограничивает, сколько МФО может "накрутить" сверху, и этот лимит выражается в процентах от суммы основного долга.
Закон устанавливает предельное значение, которое могут составлять проценты, штрафы, пени и иные платежи по договору микрозайма в сумме — это значение выражено как кратность к сумме, которую вы изначально заняли. Если фактическая сумма требований МФО превышает этот лимит — превышение незаконно, независимо от того, что написано в договоре или сколько дней прошла просрочка.
Точное числовое значение лимита периодически пересматривается регулятором, поэтому здесь мы не указываем конкретную цифру — актуальное значение можно уточнить на сайте Банка России (cbr.ru) в разделе, посвящённом микрофинансовому рынку, или в самом договоре займа, где МФО обязана указать применимое ограничение.
Если МФО или коллекторы озвучивают сумму, которая "на глаз" в несколько раз больше суммы займа — это повод не паниковать, а взять калькулятор и сравнить с лимитом. Часто оказывается, что часть требуемой суммы выходит за рамки закона и не подлежит уплате.
Введите сумму, которую вы изначально заняли, требуемую сумму и применимый коэффициент лимита (уточните актуальный на cbr.ru) — увидите, есть ли превышение.
Коэффициент лимита устанавливается законом и периодически меняется — актуальное значение узнайте на cbr.ru в разделе о микрофинансовых организациях перед расчётом.
Как проверить легитимность нового взыскателя и что делать дальше — на отдельной странице.
Письменный запрос с просьбой указать сумму основного долга отдельно от процентов, штрафов и пеней — это нужно, чтобы проверить расчёт на соответствие лимиту.
Используйте калькулятор выше с актуальным коэффициентом лимита. Если требуемая сумма превышает максимум — у вас есть основание для претензии.
В претензии укажите расчёт с указанием на превышение лимита и потребуйте пересчёта задолженности в соответствии с законом. Используйте конструктор претензий.
Банк России регулирует деятельность МФО и рассматривает обращения о нарушениях, включая превышение предельной суммы начислений.
Цифры в требовании коллектора — это не приговор, а утверждение, которое можно проверить. Закон не оставил эту тему на откуп договору МФО — есть жёсткий потолок, и его легко сверить с калькулятором за пару минут.
Фея КредитницаЗакон ограничивает общую сумму начислений предельным значением от суммы основного долга. Превышение можно оспорить.
Порядок взыскания такой же. Отличие — в ставках и в отдельном, более строгом лимите общей суммы начислений для микрозаймов.
Да, как и банк — с теми же ограничениями на звонки и коммуникацию, что и для банковских долгов.
Претензия в МФО с указанием превышения и обращение в Банк России как регулятор.