Кредитница
Кредитница
Если долги превысили ваши реальные возможности — закон даёт право начать с чистого листа. Разбираем, кому подходит банкротство через МФЦ, кому — через арбитражный суд, что происходит с имуществом и как это повлияет на вашу жизнь дальше.
Сама фраза «банкротство физического лица» пугает многих — кажется, что это что-то позорное и сложное, доступное только юристам. На практике это рабочий инструмент, встроенный в законодательство специально для таких случаев: когда человек объективно не может расплатиться, а проценты и штрафы только увеличивают сумму. Ниже — без юридического жаргона разбираем, как это работает на практике.
Выбор зависит от суммы долга и того, было ли исполнительное производство.
Подходит, если общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей, и судебные приставы уже закрыли исполнительное производство из-за того, что у вас нет имущества или доходов для взыскания (постановление о прекращении исполнительного производства по этому основанию у вас уже на руках).
Заявление подаётся лично в любом МФЦ, абсолютно бесплатно. Дальше — 6 месяцев ожидания, в течение которых новые иски кредиторов не предъявляются, а проценты и пени не начисляются. По истечении срока долги, указанные в заявлении, списываются.
Применяется, если сумма долга превышает 500 000 рублей и есть просрочка более трёх месяцев. Можно подать заявление и при меньшей сумме — закон не запрещает, но при долге менее 500 000 рублей суд может счесть обращение нецелесообразным.
Потребуется уплатить госпошлину 300 рублей и внести депозит на оплату услуг финансового управляющего — без него процедура не запускается. Сумма депозита устанавливается судом и может быть весомой, поэтому перед подачей стоит оценить, оправдывает ли сумма долга такие расходы.
У вас должно быть постановление об окончании исполнительного производства по основанию «невозможность установить местонахождение должника, его имущества» или «отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание». Без него подача через МФЦ не примут.
Подготовьте полный перечень всех, кому вы должны: банки, МФО, частные лица — с суммами долга. Список будет частью заявления, и от его полноты зависит, какие долги в итоге будут списаны.
Заполняется по утверждённой форме, подаётся лично с паспортом. Сотрудник МФЦ проверит данные через реестр ФССП и при соответствии условиям внесёт сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в течение трёх рабочих дней.
С момента публикации сведений в ЕФРСБ начинается полугодовой мораторий: кредиторы не могут начислять проценты, штрафы и подавать новые иски по указанным в заявлении долгам.
Если за 6 месяцев финансовое положение не улучшилось существенно, процедура завершается автоматически, и указанные долги признаются безнадёжными к взысканию.
Единственное жильё (если не в ипотечном залоге), личные вещи и предметы обычного домашнего обихода не изымаются. При судебном банкротстве остальное имущество может быть реализовано финансовым управляющим для расчёта с кредиторами — но если у человека и так ничего нет, для него по факту меняется немногое.
Информация о завершённом банкротстве хранится в кредитной истории длительный срок — это нужно учитывать при планировании будущих покупок в кредит. Но если на момент банкротства кредитная история уже была испорчена просрочками, по факту новых кредитов и так бы не одобрили.
Несколько лет после банкротства нельзя занимать руководящие должности в некоторых организациях и нужно указывать факт банкротства при обращении за новым кредитом. Повторное банкротство возможно не раньше чем через 5 лет.
Все официальные сведения о процедурах банкротства физических лиц публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — это открытый государственный ресурс, где можно найти информацию по фамилии или ИНН, проверить статус своего дела или узнать, не инициировал ли кто-то процедуру банкротства против вас как кредитор. Перед подачей заявления в МФЦ рекомендуется также свериться с банком данных исполнительных производств ФССП — именно оттуда берётся постановление, без которого внесудебная процедура не запустится.
Банкротство — это не точка позора, а юридический инструмент, который придумали именно для таких ситуаций. Тысячи людей проходят через эту процедуру каждый год и начинают заново — без постоянного звона телефона и страха открыть почтовый ящик.
Фея КредитницаВнесудебное банкротство через МФЦ бесплатно — нужно только заполнить заявление. Судебное банкротство через арбитраж требует уплаты госпошлины 300 рублей и расходов на финансового управляющего, которые устанавливаются судом отдельно.
Единственное жильё (если оно не в залоге по ипотеке), личные вещи, минимальный набор бытовой техники и инструменты для работы не изымаются. Остальное имущество может быть включено в конкурсную массу и реализовано для погашения долгов перед кредиторами.
Повторное банкротство возможно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры, как для судебного, так и для внесудебного банкротства через МФЦ.
Не списываются алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам при наличии у должника статуса работодателя, а также долги, образовавшиеся в результате мошеннических действий, установленных судом.