Кредитница
Кредитница
Если доход резко упал, кредитные каникулы дают законную возможность временно приостановить или уменьшить платежи — без штрафов, без передачи долга коллекторам и без отметки о просрочке в кредитной истории.
Среднемесячный доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за тот же период предыдущего года. Подтверждается справками о доходах (2-НДФЛ, справка от работодателя, выписка о выплатах для самозанятых и ИП).
Потеря работы (увольнение по сокращению или ликвидации), признание инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность продолжительностью более месяца подряд. Каждая ситуация подтверждается соответствующим документом — приказом, справкой МСЭ, листком нетрудоспособности.
Закон охватывает потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку и кредитные карты при условии, что сумма долга на момент обращения не превышает установленные законом лимиты для соответствующей категории кредита. Точные лимиты по суммам периодически меняются, поэтому актуальное значение для вашего вида кредита уточняйте непосредственно в банке или на сайте Банка России.
Введите параметры кредита — увидите, как распределится платёж после льготного периода в зависимости от выбранного варианта.
Расчёт упрощённый и не учитывает точную формулу начисления процентов вашего банка — даёт ориентир для разговора с банком. Точную сумму после каникул банк обязан сообщить в новом графике платежей.
В зависимости от основания: справка о доходах за два года для сравнения, приказ об увольнении, справка МСЭ об инвалидности или листок временной нетрудоспособности.
Через мобильное приложение банка, личный кабинет на сайте или лично в отделении. В заявлении укажите желаемый вариант: полное освобождение от платежей или льготный график с уменьшенным платежом.
Банк обязан рассмотреть заявление в установленный законом срок. При соответствии условиям отказ незаконен — но банк может запросить уточняющие документы, что увеличивает срок рассмотрения.
После одобрения банк направляет обновлённый график, где указано, как изменятся платежи и срок кредита с учётом льготного периода.
Кредитные каникулы по 106-ФЗ можно использовать только один раз за весь срок действия конкретного кредитного договора. Если ситуация повторится — придётся договариваться об реструктуризации кредита на условиях банка.
Льготный период — это пауза в платежах, а не списание долга. Все проценты, которые должны были быть уплачены, фиксируются и распределяются на оставшийся срок — итоговая переплата по кредиту увеличится.
Если по кредиту подключена страховка с регулярными взносами в составе платежа, уточните у банка, продолжает ли она действовать во время каникул — иначе можно остаться без защиты по риску, на случай которого она была оформлена.
Просить паузу — это не слабость, это умение управлять трудной ситуацией. Закон специально дал вам это право — пользуйтесь им без стыда.
Фея КредитницаЗаёмщики со снижением дохода более чем на 30% за два месяца, а также при потере работы, инвалидности или временной нетрудоспособности более месяца.
Один раз по каждому кредитному договору за весь срок его действия.
Они не списываются, а добавляются к остатку долга — после каникул либо увеличивается срок, либо платёж.
При соблюдении всех условий закона и предоставлении документов — нет, не имеет права.